Vierter Quartalsbericht 2022: Kontinuierliche Fortschritte

Das vierte Quartal 2022 bildete den Abschluss eines ereignisreichen Jahres, in dem Oikocredit in mehrerlei Hinsicht große Fortschritte verbuchen konnte. Die Zustimmung der Mitglieder der außerordentlichen Generalversammlung im Oktober zu den vorgeschlagenen Satzungsänderungen war ein Meilenstein, der es unserer Genossenschaft ermöglichte, das neue Anlagemodell weiter umzusetzen. Ein weiteres wichtiges Ereignis war der Verkauf unserer Kapitalbeteiligung an Fusion im Rahmen des Börsengangs dieses Mikrofinanzinstituts an der nationalen Wertpapierbörse Indiens. Dieser Kapitalabzug bildete den erfolgreichen Abschluss einer mehr als zehnjährigen Unterstützung für Fusion, ein Unternehmen, das sich zu einem großen und erfolgreichen Finanzdienstleister für über 2,9 Millionen Frauen mit niedrigem Einkommen aus vorwiegend ländlichen Regionen entwickeln konnte.

Das positive Nettoergebnis von 13,7 Millionen Euro in diesem Quartal sorgte für ein positives Gesamtergebnis von 8,5 Millionen Euro.

Der globale wirtschaftliche Kontext war angesichts einer hohen Inflationsrate, steigender Zinssätze und der Wechselkursvolatilität erneut eine Herausforderung. Insbesondere in Afrika sahen sich Regierungen mit Rückzahlungen von Verbindlichkeiten in harter Währung konfrontiert. Klimabedingte Verluste und Schäden waren weltweit besorgniserregend.

Quartalskennzahlen

Das Entwicklungsfinanzierungsportfolio sank im vierten Quartal um 4,0 % von 1.049,3 Millionen Euro im dritten Quartal auf 1.007,2 Millionen Euro; dennoch konnten wir am Jahresende einen Anstieg um 1,1 % im Vergleich zu 995,9 Millionen Euro im Jahr 2021 verzeichnen. Kredit- und Kapitalauszahlungen lagen während des Quartals etwas unter den Erwartungen, da unsere Partnerorganisationen angesichts des derzeitigen ökonomischen Klimas verständlicherweise Vorsicht walten lassen, was die Neuverschuldung betrifft.

Die Qualität des Portfolios nahm weiter zu, wobei der PAR 90 (der Anteil der Darlehen mit Rückzahlungen, die mindestens 90 Tage überfällig sind), von 5,0 % im dritten Quartal und von 5,5 % zum Jahresende 2021 auf 3,8 % fiel, was weit unter unserem Schwellenwert von 6 % liegt. Am Jahresende hatten wir 519 Partnerorganisationen im Vergleich zu 513 im dritten Quartal und 517 zum Jahresende 2021.

Das bei Oikocredit angelegte Kapital betrug 1.110,7 Millionen Euro im vierten Quartal im Vergleich zu 1.120,9 Millionen Euro im dritten Quartal und 1.129,0 Millionen Euro zum Jahresende 2021. Aufgrund der Überarbeitung unseres Anlagemodells rechneten wir mit einem Rückgang – dieser fiel geringer aus als erwartet. Vor diesem Hintergrund möchten wir uns erneut bei unseren Mitgliedern und Anleger*innen für ihre Loyalität bedanken. Der Nettoinventarwert pro Anteil stieg von 211,66 Euro auf 213,95 Euro (und von 213,58 Euro über das ganze Jahr), während die Liquidität auf 23,9 % stieg (Q3: 15,7 %; 2021: 21,7 %).

Der Verwaltungsaufwand stieg während des Quartals auf 3,0 % des Gesamtvermögens (von 2,6 % im dritten Quartal und 2,3 % zum Jahresende 2021), was im Wesentlichen unseren Erwartungen entsprach, da wir das neue Anlagemodell weiterentwickelt und weitere Projekte, wie unsere gemeinschaftsorientierte Strategie 2022-2026 initiiert haben. Auch die steigenden Währungsabsicherungskosten und die Folgen der Inflation haben sich auf das Niveau unserer Ausgaben ausgewirkt.

Soziale Wirkung

Im vierten Quartal haben wir die zweite, erweiterte Runde unserer innovativen digitalen Umfrage zur Selbstwahrnehmung der Kund*innen abgeschlossen. Dabei haben wir mit 19 Partnerorganisationen im inklusiven Finanzwesen kooperiert (6 in Afrika, 5 in Asien, 8 in Südamerika/Karibik). Nahezu 16.500 Kund*innen nutzten eine interaktive Software, um ihre Beobachtungen aus dem Alltag mitzuteilen; unter anderem zu den Veränderungen, die sie durch besseren Zugang zu erschwinglichen Finanzdienstleistungen erleben. Unsere Partner, sowie andere Organisationen aus den Bereichen Entwicklungsfinanzierung und Impact Investing zeigten reges Interesse an der Umfrage, in deren Rahmen wir fünf persönliche Workshops in Brasilien, Ecuador und Peru veranstaltet haben. Um eine nachhaltige Wirkung zu erzeugen, ist es entscheidend, die Kund*innen, ihre Wahrnehmung der Veränderungen sowie ihre Bedürfnisse und Herausforderungen in den Mittelpunkt der Aktivitäten der Partnerorganisationen von Oikocredit zu stellen.

46 % der Kund*innen haben berichtet, dass Wetterextreme sich auf ihre Einkünfte auswirken. Wir haben unseren Bericht zur Selbstwahrnehmung der Kund*innen für 2022 veröffentlicht.

Beratungen und Schulungen sind ein wesentlicher Baustein unserer sozialen Wirkung und ein Bereich, den wir im Rahmen unserer Vierjahresstrategie stärken werden. Um die Umsetzung der Strategie sowie unsere Partnerorganisationen und Projekte zu unterstützen, haben wir auch unseren „Innovation Hub“ in Betrieb genommen.

Weitere Entwicklungen

Im vierten Quartal hat Oikocredit diverse Kapitalbeteiligungen und Kreditvereinbarungen abgeschlossen, unter anderem eine Kapitalbeteiligung an dem Fintech-Dienstleister Djamo (Côte d'Ivoire). Djamo bietet Menschen ohne Bankkonto in den französischsprachigen Ländern Westafrikas günstige Finanzdienstleistungen an. Außerdem haben wir ein Darlehen an MyCredit in Kenia vergeben, ein Finanzinstitut ohne Bankstatus, das erschwingliche Darlehen für kleine und mittlere Unternehmen anbietet.

Das vor kurzem eingerichtete Executive Committee der Genossenschaft gibt die Richtung für die Umsetzung der neuen gemeinschaftsorientierten Strategie vor, indem es die im Rahmen der Strategie zu erbringenden Leistungen genau beschreibt. So können wir den Fortschritt überwachen und gewährleisten, dass wir unsere Ziele erreichen. Das Executive Committee beobachtet die Entwicklungen auf dem Markt sehr genau und entwickelt Pläne für unterschiedliche Szenarien.

Nach einer Beschwerde von drei Nichtregierungsorganisationen im vierten Quartal, in der es um die Einhaltung der OECD-Richtlinien für multinationale Konzerne in Bezug auf den Mikrofinanzsektor in Kambodscha geht, haben wir uns dazu verpflichtet, in dieser Angelegenheit mit der Niederländischen Nationalen Kontaktstelle zu kooperieren.

Außerdem durften wir in diesem Quartal Dave Smit als Director of Impact Investments im Vorstand und Executive Committee begrüßen, während Gaëlle Bonnieux, die stellvertretende Vorsitzende des Aufsichtsrates, zurücktrat.

Weiterer Ausblick

Das kommende Jahr wird entscheidend für die Umsetzung des neuen Anlagemodells von Oikocredit sein, das es allen berechtigten Privatpersonen und Organisationen ermöglicht, über Beteiligungen direkt in die Genossenschaft zu investieren.

Wir werden die makroökonomischen Risiken weiterhin im Auge behalten und unsere Ausgaben aufmerksam beobachten und kontrollieren. Dank unserer hohen Liquidität sind wir für neue Herausforderungen und Chancen gut aufgestellt.

Mit unseren Partnerorganisationen werden wir uns zunehmend über die Auswirkungen des Klimawandels, wie extreme und wechselhafte Wetterereignisse, austauschen. Wir möchten herausfinden, wie wir durch regenerative Landwirtschaft für eine höhere Resilienz auf Gemeinschaftsebene sorgen können.

Angesichts zunehmender globaler Ungleichheit wird unsere Genossenschaft auch in Zukunft eine entscheidende Rolle bei der Unterstützung von Partnerorganisationen und Menschen spielen. Dazu werden wir unsere Vierjahresstrategie, unser neues Anlagemodell und weitere Projekte wie die Digitalisierung interner Prozesse vorantreiben – mit dem Ziel, unseren Partnerorganisationen und Anleger*innen möglichst effiziente Dienstleistungen anbieten zu können.

Weitere Informationen finden Sie hier: Oikocredit Fakten und Zahlen Q4 2022.